方面来看，银行并不能从中获得太大利润。
所以像方夏初这样，从一开始就特别积极做组合贷款的柜员，在老师傅们眼中完全是异类。
“今年更不好做啦。”建行的陶师傅指使着来帮忙的小姑娘去整理合同，自己在那儿跟其他几个银行抱怨，“国家今年还比以往更加推行公积金贷款呢，这样银行赚不到钱，我们还忙死。”
方夏初不是太懂：“为什么要推行公积金贷款？”
周师傅笑道：“因为利率低，对首次购房的客户有利，国家当然就会推行。”
“那很好啊，为什么不支持？”方夏初想了想，又说，“多做组合贷款不就行了嘛，这样又能从商业贷款里面赚钱，也能让客户享受到公积金的利率，岂不是两全其美？”
“所以说你年纪小，想的又少。”陶师傅很是不屑，讥讽道，“我在这儿都干了十几年了，公积金虽然利率低，但同样放款也很慢，这也就拖着了商业贷款部分的放款时间，客户最怕什么？最怕就是放款过程中商贷部分的利率变动，开发商最怕什么？最怕就是钱款到账慢，组合这两样都占齐了，你还说是两全其美？祸不单行还差不多。”
方夏初一个下午都在考虑陶师傅说的问题，她以前不是没做过放款慢的组合贷款，但那时不是开门红，利率也比较稳定，跟开发商还是合作行关系，对方对到账时间更没有硬性要求，组合贷款所面临的问题倒是被无限拖延甚至忽略不计了。
以至于到了现在这种关键时刻，以往的问题被一下子摆上台面来，就成了个大难题，方夏初一人根本解决不了，既无力，又没用。
周师傅见她一下午都是恹恹的，心里明白她在愁什么，快下班的时候特意与方夏初说了会儿话。
“陶师傅说的问题，也不是不能解决。”周师傅扫了一圈周围，凑近了方夏初道，“只是你一个人解决不了。”
方夏初压低了声音问道：“那要怎么解决？”
周师傅：“看你们银行政策了，以前我们行与公积金就合作过，前提是有资本雄厚的开发商做后盾。”
方夏初听得一头雾水：“那是什么意思？”
周师傅耐心道：“举个例子，比如新区这边有一块地拍了，你们银行是牵头的商贷行，开发商的所有贷款户和账户都是你们银行开的，然后开发商要做七十年产权的刚性住宅，又要和公积金合作，那么银行就能拿这个筹码与公积金谈判了。”
方夏初当然是个聪明姑娘，这种事
…。。